Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от сокращения на работе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
Требования к страхуемому лицу:
- Наличие российского гражданства;
- Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
- Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- Общий трудовой стаж – более года;
- С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.
Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят.
Содержание:
Суть страхования от потери работы
В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.
Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.
Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине.
Страхование от потери работы при ипотеке Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же.
Подобное происходит, если организация полностью прекращает свою деятельность. А это значит, что сотрудникам придётся искать новую работу. Нужно получить справку, которая свидетельствует о ликвидации компании. При наличии подобного документа, страховая компания обязуется выплачивать денежные средства по кредиту, пока клиент ищет новое место для трудоустройства.
Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.
Оформить такую страховку может не каждый — требования к кандидату весьма точны и строги:
- Возраст — от 18 до 65 лет. При этом указан возраст на день окончания договора страхования. Так что гражданина в возрасте 60 лет не сможет получить страховку на 7 лет;
- Обязательное действующее российское гражданство;
- Он не должен являться военнослужащим, пенсионером, инвалидом;
- У клиента должно быть полностью официальное трудоустройство по ТК РФ;
- Договор, заключенный с клиентом его работодателем, должен быть бессрочным;
- Трудовой стаж клиента на последнем рабочем месте должен быть не менее трех месяцев, а общий трудовой стаж — не меньше года.
Также не могут претендовать на страховые выплаты те, кто после потери работы получает пособия в службе занятости населения.
Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.
Программа страхования от недобровольной потери работы «Зеленый парашют»
С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.
Страховая компания не будет выплачивать страховку тому, кто заключил страховой договор уже после того, как узнал о предстоящем увольнении (сокращении).
Страховка от прекращения трудовой деятельности по независящим от клиента обстоятельствам – это одновременно обеспечение гарантий, как заемщика, так и кредитора. Заключая договор на страховку, страховая компания берет на себя обязательства по выплате определенной суммы в случае потери заемщиком работы и отсутствия у него возможности своевременно вносить плату по кредиту.
Потеря занятости бывает вызвана самыми разнообразными причинами. Но результат во всех случаях одинаково неприятен – человек лишается источника финансовых поступлений, что приводит к нарушению его долгосрочных планов и обязательств. Ситуация значительно усложняется при наличии долга по кредиту.
Рекомендации юристов по страхованию от потери работы
Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная.
Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года. За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.
Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения.
Перед оформлением сделки следует изучить предложения различных страховых организаций, в том числе по страхованию кредита от потери работы, и подобрать способ, подходящий к конкретной ситуации.
На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы.
Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.
Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту
Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов.
В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.
С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.
Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.
Участниками программы могут стать заемщики ипотечного кредита в ПАО Сбербанк, которым поступило предложение о подключении программы по телефону.
Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.
Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.
Считается, что при оформлении кредита на полгода-год, риск наступления страхового случая минимален, а потому оформление страховки будет просто нерационально. А вот при долгосрочных кредитах (ипотека, автокредит и другие) прогнозировать, как обернется дело с работой, достаточно сложно. Поэтому в этом случае эксперты советуют обратить внимание на страхование от потери работы.
Наличие страхового соглашения позволит клиенту спокойно заниматься поисками новой работы, не переживая за необходимость внесения очередной суммы кредитору, не боясь испортить собственную кредитную историю.
Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.
Это вовсе не означает, что клиент финансово-кредитной организации может уволиться по собственному желанию, после чего будет ждать погашения кредита за него финансово кредитной компанией. К страховым случаям относятся следующие основания.
Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.
Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.
Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:
- Штат сотрудников сокращается.
- Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
- Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
- Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
- Меняется руководитель.
Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.
Преимуществ у подобного полиса много:
- компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
- гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
- кредитная история физического лица не страдает
- появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:
- работник уволен до оформления полиса.
- сотрудник оформлен на частичную занятость.
- выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
- страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
- обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.
Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.
Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.
Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.
На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.
Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:
- увольнение по собственному желанию;
- увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
- увольнение по соглашению сторон;
- получение выплат от Центра занятости;
- потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.